新手怎么学理财赚钱(普通人如何做好理财——理财规划系统课程 理财入门课)

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做理财规划之前,要先梳理清自身需求。具体包括:

新手怎么学理财赚钱(普通人如何做好理财——理财规划系统课程 理财入门课)

【资金方面】:每月的收入、固定开支、非固定开支、算出月结余多少?每年有额外收入?已有存款?
(建议:非固定开支参考近12个月开支,很多平时没记账的人,通常预估的会比实质的少,都不知道钱花哪去了)

【家庭责任】:是否需要赡养老人、抚养小孩?有无房贷?
【风险偏好】:结合资金和家庭责任,你希望近期的规划是哪种目标?收益越大,承担的风险越大。
保守型->不希望损失本金,稳健型->有损失本金的风险 ,激进型->损失本金的可能性高。

【其他】:近期是否有用钱计划,如买房、买车、装修?
理财规划需要你结合你的资金、责任、年龄、风险偏好等等去评估,所以上述内容你要先梳理思考下。

"标准普尔家庭资产配置图",是目前公认的最合理稳健的家庭资产分配方式。 将家庭资产分成四个账户
A现金账户(灵活的钱) B>杠杆账户(保命的钱)
C>投资账户(生钱的钱) D>保本账户(要花的钱)
规划是提前准备好应对方法,它的关键词是
稳健,它不会让你一夜暴富,而是一种长期可持续稳定增富的方法。
你需要做的是根据前一期学的"需求梳理",找到适合自己的分配比例,图中的比例仅参考。
下面详细介绍四个账户不同的作用及如何实现~

A现金账户>>
解决什么问题?
当由于各种原因造成收入减少或没有收入时(比如失业、主动或被动离职、调岗、生育等情况),能保证你的生活正常进行,让你将心思投入到如何恢复收入中,手中有粮心中不慌~
建议:
你准备3~6个月的必要开支。它包括基本衣食住行等生活费,有房贷或或车贷等贷款也需要考虑进去。(具体几个月可以根据个人安全感和工作稳定性做调整)

要求:
这些钱因为随时可能要用,所以要保证它的安全性和灵活性。

对应金融工具:
通常可以选择放在银行活期,部分可放货币基金(货币基金就是像余额宝、微信的理财通、招行的朝朝宝等,这种可以赚小钱且亏本的可能性超级低的)

B杠杆账户>>
解决什么问题?
当生大病或意外时,急需有一笔钱用于治病和救命。这是我们不愿意花,但是不得不花的钱。防止一病回到解放前。
传统做法:
准备一笔放在银行,等需要时再取出来。
这种方法优点是如果没用到这笔钱就省下来了,缺点是如果发生会造成很大经济损失,并且由于它不紧急,这笔钱很容易被挪为他用。导致需要时再借钱、众筹、卖房等。
建议做法:
配置保障型保险,专款专用,以小博大。
顺序:国家社保- 百万医疗险- 重疾险
重点说下百万医疗险,它费用少、杆杠高,几百元就能撬动万元的医疗赔偿,性价比高。
保险的这块学问还是挺多的:先保大人还是小孩?保额要多少?不同产品重点要看什么?后面有时间可以详细了解。

C投资账户>>
解决什么问题?
所有人的梦想,让已经积累的财富创造出更多财富。
注意:
要获得高收益就需要承担高风险,不能只考虑收益高的部分。占比一定要在在能力可承担的范围内。

行情好的年份不要追高,行情差的时候也不要放弃。
如何分配合理的占比?
假设下如果这笔钱亏了一半或全亏了,你心理是否可以接受?你的生活是否受影响?
如果无法接受,你就需要调整这部分的占比,不能抱有侥幸的心理。市场的波动造成心理影响会进一步影响理性判断。
对应金融工具:
股票、期权、基金、投资性房产、公司股权等。

D保本账户>>
解决什么问题?
提前储蓄未来要有的钱。比如,买房买车,教育金、婚嫁金、养老金的准备。
提前的原因是:
1.越早准备可以花费越少(举例20年后准备要10w,现在准备可能只需要5w)
2.年轻时比较会赚钱,老了后赚钱的能力下降
注意:
这部分钱要先保证安全,再谈升值。

保本在前,一定要保证本金不能有损失,并能基本抵御通货膨胀,收益不一定高,但要长期稳定。
对应金融工具:
银行定期、储蓄型保险、年金

以上就是个人理财规划的内容了,你可以回到第一张图再固定下知识加深学习印象。

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